AML/KYC

Pul yuvishga qarshi kurash (AML) va mijozlarni identifikatsiyalash (KYC) siyosati

Xavfsizlik va muvofiqlikka bizning majburiyatimiz

Mostbet pul yuvishga qarshi kurash (Anti-Money Laundering — AML) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurash (Counter-Terrorist Financing — CTF) bo'yicha eng yuqori xalqaro standartlarga rioya qiladi, Curaçao litsenziyasi №8048/JAZ2016-065 talablari va FATF (Financial Action Task Force) tavsiyalariga muvofiq.

Наша политика AML/KYC направлена на:

✅ Platformadan pul yuvish uchun foydalanishni oldini olish
✅ Terrorizmni moliyalashtirishni aniqlash va oldini olish
✅ Qonuniy o'yinchilarni firibgarlikdan himoya qilish
✅ Xalqaro normalar va tartibga soluvchi talablarga rioya qilish
✅ Moliyaviy operatsiyalar shaffofligini qo'llab-quvvatlash

Pul yuvish nima

Pul yuvish — jinoyat yo'li bilan olingan mablag'larga qonuniy ko'rinish berish jarayoni. Odatda uch bosqichdan iborat:

🔸 Joylashtirish (Placement) — 'iflos' pulni qonuniy moliya tizimiga kiritish
🔸 Qatlamlash (Layering) — mablag'larning kelib chiqishini yashirish uchun ko'plab chalkash tranzaksiyalarni amalga oshirish
🔸 Integratsiya (Integration) — yuvilgan mablag'larni qonuniy daromad sifatida iqtisodiyotga qaytarish

Terrorizmni moliyalashtirish (CTF) — terroristik faoliyatni qo'llab-quvvatlash uchun pul mablag'larini berish jarayoni, ularning kelib chiqishining qonuniyligidan qat'i nazar.

Foydalanuvchilar majburiyatlari

Mostbet'da hisob yaratish orqali siz quyidagilarga rozilik bildirasiz:

✔ O'zingiz haqida to'g'ri va dolzarb ma'lumot berish
✔ Kompaniya so'rovi bo'yicha shaxsni tekshirishdan o'tish
✔ Faqat o'z to'lov vositalaringizdan foydalanish
✔ Hisobingizni uchinchi shaxslarga bermaslik
✔ Shaxsiy ma'lumotlaringizdagi o'zgarishlar haqida kompaniyani xabardor qilish

⚠️ Yolg'on ma'lumot berish yoki boshqa odamning to'lov vositalarini ishlatish hisobni blokirovka qilish va mablag'larni musodara qilishga olib keladi.

Pul yuvishga qarshi choralar

Mostbet pul yuvishni oldini olish uchun keng qamrovli yondashuvni qo'llaydi:

1. Mijozlar ma'lumotlarini yig'ish va saqlash

Ro'yxatdan o'tishda biz yig'amiz:

To'liq ism (hujjatlardagidek)
Tug'ilgan sana
Yashash manzili
Aloqa ma'lumotlari (email, telefon)
Mablag'lar manbai (yirik summalar uchun)

Barcha ma'lumotlar shifrlangan holda saqlanadi va GDPR talablariga muvofiq himoya qilinadi.

2. Mijozlar xavflarini baholash

Har bir mijoz quyidagilarga asoslangan xavf reytingini oladi:

Past xavf

Tasdiqlangan hujjatlar bilan tasdiqlangan profil
Kichik depozitlar va stavkalar (oyiga €2 000 gacha)
Standart to'lov usullari (kartalar, elektron hamyonlar)
Doimiy o'yin faolligi

O'rtacha xavf

Yirik bir martalik depozitlar (€2 000-€10 000)
Kriptovalyutalardan foydalanish
Faol o'yinsiz tez-tez depozit va yechib olishlar
To'lov rekvizitlarini o'zgartirish

Yuqori xavf

€10 000 dan ortiq depozitlar
O'yin faolligisiz mablag' yechib olish urinishlari
Uchinchi shaxslar to'lov vositalaridan foydalanish
Shubhali xulq-atvor namunalari

3. Tranzaksiyalar monitoringi

Avtomatik tizimlar shubhali namunalarni kuzatadi:

🔍 Strukturalash — limitlardan o'tish uchun yirik summalarni ko'plab kichik tranzaksiyalarga bo'lish
🔍 Aylana o'tkazmalar — depozit, darhol yechib olish, takroriy depozit
🔍 Tabiiy bo'lmagan o'yin faolligi — yutqazish uchun yoki qarama-qarshi natijalarga stavkalar

4. Sanksiya ro'yxatlarini tekshirish

Mablag'larni qabul qilishdan oldin biz mijoz ma'lumotlarini xalqaro sanksiya ro'yxatlari bilan solishtiramiz:

UN Security Council Consolidated List (BMT ro'yxati)
EU Consolidated Financial Sanctions List (Yevropa Ittifoqi ro'yxati)
OFAC SDN List (AQSh ro'yxati)
Litsenziya beruvchi mamlakatlarning milliy ro'yxatlari

⚠️ Agar moslik aniqlansa, hisob bloklanadi va ma'lumotlar tegishli organlarga uzatiladi.

Tekshirish jarayoni (KYC)

Verifikatsiya — barcha mijozlar xavfsizligini ta'minlash uchun shaxsni tasdiqlashning majburiy jarayoni.

Verifikatsiya qachon talab qilinadi

✅ Birinchi mablag' yechib olishda
✅ Jami depozitlar €2 000 dan oshib ketdi
✅ Hisobda shubhali faollik
✅ To'lov rekvizitlarini o'zgartirish
✅ Regulyator so'rovi bo'yicha

Verifikatsiya darajalari

1-daraja: Asosiy verifikatsiya

Talab qilinadigan hujjatlar:

Shaxsni tasdiqlovchi hujjat:

Pasport (foto bilan yoyilgan sahifa)
Haydovchilik guvohnomasi (ikkala tomoni)
Milliy shaxsni tasdiqlovchi hujjat

Требования к документам:

✔️ Rangli foto yoki skan
✔️ Hujjatning barcha burchaklari ko'rinadi
✔️ Matn aniq va o'qilishi mumkin
✔️ Aks va xiralashish yo'q
✔️ Hujjat amal qiladi (muddati tugamagan)

Qayta ishlash: 24-48 soat

2-daraja: Kengaytirilgan verifikatsiya

€5 000 dan ortiq yechib olish yoki yuqori xavf uchun talab qilinadi. 1-darajaga qo'shimcha:

Manzilni tasdiqlash (3 oydan oshmagan):

Kommunal xizmatlar uchun hisob
Bank ko'chirmasi
Soliq xabarnomasi
Ijara shartnomasi

Hujjat bilan selfi:

Pasportni yuzga yaqin tuting
Yuz va hujjat aniq ko'rinadi
Alohida varaqqa 'Mostbet' va joriy sanani yozing

Mablag'lar manbai (>€10 000 depozitlar uchun):

Ish joyidan daromad to'g'risida ma'lumotnoma
Maosh hisobi bo'yicha ko'chirma
Soliq deklaratsiyasi
Mol-mulkni sotish/meros to'g'risidagi hujjatlar

Qayta ishlash: 3-5 ish kuni

3-daraja: Chuqur tekshiruv (Enhanced Due Diligence)

Istisno hollarda qo'llaniladi:

€50 000 dan ortiq depozit/yechib olish
Mijoz davlat lavozimida ishlaydi (PEP)
Yuqori xavf yurisdiksiyalaridan operatsiyalar

Qo'shimcha talablar:

Xavfsizlik xizmati vakili bilan videoqo'ng'iroq
Daromad manbalari haqida batafsil anketa
Yirik summalarning kelib chiqishini tasdiqlovchi hujjatlar

Qayta ishlash: 10 ish kunigacha

Verifikatsiyadan qanday o'tish kerak

Mostbet shaxsiy kabinetiga kiring
'Verifikatsiya' yoki 'Profil' bo'limiga o'ting
Talab qilinadigan hujjatlarni yuklang
Tekshiruvni kuting (email orqali xabar keladi)

Muqobil: hujjatlarni 'KYC Verification - [sizning ID]' mavzusi bilan support@most-bet-apk.org manziliga yuboring

Verifikatsiya holatlari:

🟢 Tasdiqlangan — mablag'larni cheklovsiz yechib olish mumkin

🟡 Tekshirilmoqda — hujjatlar mutaxassislar tomonidan ko'rib chiqilmoqda

🔴 Rad etildi — hujjatlar talablarga javob bermaydi (sababini emaildan ko'ring)

⚪ Qo'shimcha hujjatlar talab qilinadi — yetishmayotgan fayllarni yuklang

Shubhali faoliyat va qoidabuzarliklar

Mostbet AML/KYC siyosatini buzishlar aniqlanganda hisoblarni bloklashga haqli va majbur:

❌ 🚫 Soxta yoki begona hujjatlarni taqdim etish
❌ 🚫 Bir nechta hisob yaratish (multiakkounting)
❌ 🚫 Uchinchi shaxslar to'lov vositalaridan foydalanish
❌ 🚫 Tranzaksiyalarni strukturalash urinishlari
❌ 🚫 So'rov bo'yicha verifikatsiyadan o'tishdan voz kechish
❌ 🚫 Til biriktirish yoki kelishilgan o'yinlarda gumon

Qoidabuzarlik holatida choralar:

Hisobni darhol bloklash
Balansdagi barcha mablag'larni muzlatish
Ichki tekshiruv o'tkazish
Ma'lumotlarni litsenziya beruvchi mamlakatning moliya razvedkasiga uzatish
Faqat dastlab kiritilgan mablag'larni qaytarish (tekshirishdan keyin) — barcha yutuqlar musodara qilinadi

⚠️ Firibgarlik tasdiqlangan taqdirda mablag'lar to'liq musodara qilinadi.

Shaxsiy ma'lumotlarni himoya qilish

Yig'ilgan ma'lumotlar faqat AML/KYC maqsadlarida ishlatiladi va himoya qilinadi:

🔒 🔒 Ma'lumotlarni shifrlash (AES-256)
🔒 🔒 Cheklangan kirish (faqat vakolatli xodimlar)
🔒 🔒 Xodimlar uchun ko'p faktorli autentifikatsiya
🔒 🔒 Muntazam xavfsizlik auditi

Hujjatlar hisob yopilgandan keyin regulyator talabiga muvofiq 5 yil saqlanadi, keyin qaytarib bo'lmaydigan tarzda o'chiriladi.